Die betriebliche Krankenversicherung im Check

Die betriebliche Altersvorsorge kennen die meisten von uns, von der betrieblichen Krankenversicherung (bKV) dagegen haben bisher noch nicht so viele gehört. Betriebliche Krankenversicherung – klingt auch erst Mal nicht besonders sexy. Doch tatsächlich birgt dieses Thema eine Win-Win-Situation für Arbeitgeber und Arbeitnehmer.

Was ist eine betriebliche Krankenversicherung?

Eine betriebliche Krankenversicherung ist eine zumeist über den Arbeitgeber finanzierte Gruppenzusatzversicherung. Sie als Arbeitgeber schließen diese bei einem privaten Krankenversicherungsunternehmen für Ihre Angestellten ab. Ganz im Gegensatz zur hochkomplexen betrieblichen Altersvorsorge handelt es sich bei der bKV um ein vergleichsweise einfach umzusetzendes, aber dennoch sehr attraktives Angebot. Sie können beim Leistungsumfang für Ihre Mitarbeiter selbst wählen oder ein breites Leistungsspektrum anbieten, aus dem die Mitarbeiter sich individuell eine Kombination zusammenstellen können, natürlich innerhalb eines vorab festgelegten Budgets. Da sich das Krankheitsrisiko auf eine größere Anzahl von Versicherten verteilt, bieten die Versicherer die Leistungen zu relativ günstigen Beiträgen an.

Was sind typische Bausteine der betrieblichen Krankenversicherung?

Typische Bausteine der betrieblichen Krankenversicherung sind beispielsweise Zahntarife, Krankenhausleistungen wie Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer oder Chefarztbehandlung. Daneben gibt es auch u.a. Bausteine wie Heilpraktiker-Leistungen, zusätzliche Vorsorgeuntersuchungen, Auslandsreisekrankenversicherung, Naturheilkunde, Sehhilfen, Schutzimpfungen sowie auch Service-Leistungen wie Facharztterminservice oder ärztliche Videosprechstunden. Auch reine Budgettarife, bei denen dem/der Mitarbeiter/in ein jährliches Budget z.B. für Vorsorgeuntersuchungen, Zahnersatz und Sehhilfen zur Verfügung stehen, sind möglich. Neben Ihren Arbeitnehmern können Sie auch deren Familienangehörigen ermöglichen, der Versicherung zu einem geringen Beitrag beizutreten.

Welche Vorteile und Mehrwerte bringt die betriebliche Krankenversicherung für Ihre Arbeitnehmer?

Die Vorteile für Ihre Arbeitnehmer liegen auf der Hand: Mit einer betrieblichen Krankenversicherung können sie Lücken im Leistungskatalog der gesetzlichen Krankenversicherung kostengünstig schließen. Oft erhalten sie darüber Leistungen, die von den gesetzlichen Krankenversicherungen nicht übernommen werden oder die ihnen normalerweise aufgrund von Vorerkrankungen oder Alter verwehrt geblieben wären. Denn in der Regel entfallen Gesundheitsprüfung und Wartezeiten – anders als bei anderen Zusatzversicherungen. Die Leistungen der bKV können Ihre Mitarbeiter also meist ohne Wartezeiten und unabhängig von Alter und Gesundheitszustand in Anspruch nehmen.

Welche Vorteile ergeben sich für Sie als Arbeitgeber?

Die betriebliche Krankenversicherung bietet mit ihren Mehrwerten für die Arbeitnehmer viele Ansatzpunkte, um die Mitarbeiterzufriedenheit zu erhöhen. Stärkere Mitarbeiterbindung, geringere Fluktuation und höhere Empfehlungsbereitschaft sind sicherlich ein großes Plus der bKV. Hinzu kommen die Steigerung der Attraktivität Ihres Unternehmens als Arbeitgeber sowie der Beitrag zur Mitarbeitergewinnung. Denn in Zeiten von Arbeitnehmermärkten können einzelne Bausteine wie eben eine leistungsstarke betriebliche Krankenversicherung den Ausschlag geben.

 

Studien zeigen, dass eine Krankenversicherung für viele Arbeitnehmer interessanter ist als andere Zusatzleistungen. Jeder dritte Arbeitnehmer würde den Abschluss einer betrieblichen Krankenversicherung einer vergleichbaren Gehaltserhöhung vorziehen. Und da viele Unternehmen die betriebliche Krankenversicherung als Job Benefit noch nicht auf dem Schirm haben und die Marktdurchdringung vergleichsweise gering ist, ist sie eine gute Möglichkeit, sich vom Wettbewerb abzuheben. Nicht zuletzt ist die bKV ein einfach umzusetzendes, kostengünstiges Instrument, um die Motivation der Mitarbeiter zu erhöhen und Fehlzeiten und Krankentage zu reduzieren. Übrigens, die Kosten für die betriebliche Krankenversicherung sind als Betriebsausgaben von der Steuer absetzbar.

Tipps zum Abschluss einer betrieblichen Krankenversicherung

1. Zugangsvoraussetzungen beachten

Das Angebot an betrieblichen Krankenversicherungen auf dem Markt ist vergleichsweise hoch. Dabei gibt es einige äußerst günstige Anbieter, deren Verträge allerdings Zugangsvoraussetzungen implizieren. Vergleichen Sie deshalb genau und achten Sie unter anderem darauf, ob statt dem Verzicht auf eine Gesundheitsprüfung eine vereinfachte Gesundheitsprüfung verlangt wird oder ob es Einschränkungen in Bezug auf verschiedene Berufsgruppen gibt.

2. Anpassung an Ihre Mitarbeiter

Eine optimale betriebliche Kranken­versicherung ist an das Unternehmen und die Mitarbeiter angepasst. Je genauer Sie Ihre eigenen Vorstellungen konkretisieren können und zudem die Wünsche und Vorlieben Ihrer Mitarbeiter in Sachen Kranken­versicherung kennen, desto passgenauer können Sie entscheiden, welche Bausteine Sie anbieten. Denn eine betriebliche Krankenversicherung wirkt dann am besten, wenn Sie zum einen zu Ihrer Unternehmensstrategie passt und zum anderen von den Mitarbeitern als möglichst großer Mehrwert empfunden wird.

3. Ausgeschlossene Personengruppen

Berücksichtigen Sie vor dem Abschluss, dass bestimmte Personengruppen nicht zur bKV angemeldet werden können. Dazu zählen beispielsweise Auszubildende, geringfügig Beschäftigte, Werksstudenten und Praktikanten. Auch Arbeitnehmer, die eine private Krankenvollversicherung haben, können ggf. Bausteine aus der bKV nicht nutzen.

4. Versteuerung

Lassen Sie sich vor dem Abschluss einer betrieblichen Krankenversicherung zu den Versteuerungsmöglichkeiten der Versicherungsbeiträge beraten. Denn hier gibt es verschiedene Möglichkeiten, die individuell für Ihr Unternehmen geprüft werden sollten.

5. Mitarbeiterkommunikation

Die gründliche Prüfung und Auswahl eines passenden Produkts sind wichtig. Genauso wichtig ist im Nachgang aber die adäquate Implementierung der bKV im Unternehmen und die zielgruppenspezifische Ansprache bei den Mitarbeitern. Denn nur wenn die Mitarbeiter das Produkt und seine Mehrwerte kennen und nutzen, bringt es auch die erhofften Erfolge hinsichtlich Mitarbeiterzufriedenheit, Mitarbeiterbindung etc.

Sollten Sie Rückfragen oder Beratungsbedarf zur betrieblichen Krankenversicherung haben, dann kommen Sie gerne auf uns zu! Denn wir vom Enser Versicherungskontor kennen nicht nur die Produkte am Markt, sondern profitieren selbst von einer betrieblichen Krankenversicherung.